ETF Investering – Få sikret dig et godt afkast med diversificiering

Velkommen til min side dedikeret til ETF investering. Jeg er ikke interesseret i “quick money” eller kortsigtede investeringsstrategier. I stedet ønsker jeg at give dig værktøjer og viden til at træffe informerede beslutninger, der kan bære frugt på lang sigt.

Hovedparten af min egen investeringsportefølje består af ETF’er og det er noget jeg og en masse andre har haft succes med. Derfor vil det her opslag handle om ETF’er.

Hvad er ETF’er?

ETF’er er investeringsfonde, der handles på børsen som almindelige aktier. De følger ofte en bestemt indeks, sektor eller råvare.

ETF investering giver investorer mulighed for at sprede deres investeringer på tværs af forskellige aktiver med en enkelt handel. ETF’er er kendt for deres lave omkostninger, likviditet og diversificeringsfordele.

Hvilken slags ETF Investering skal vi fokusere på?

På denne side er fokusset primært på aktiebaserede ETF’er, der dækker forskellige lande og sektorer, og her er hvorfor:

ETF’er tilbyder langsigtede vækstmuligheder

Aktiebaserede ETF’er giver dig eksponering mod aktiemarkedet, som historisk set har vist sig at give attraktive langsigtede afkast. Aktiemarkedet har en tendens til at stige over tid, hvilket kan bidrage til at øge din formue og opbygge en solid økonomisk fremtid.

Diversificering over forskellige lande og sektorer

ETF’er der dækker forskellige lande og geografier, giver dig mulighed for at sprede dine investeringer og minimere din risiko.

Ved at investere i aktier fra forskellige regioner kan du udnytte vækstmulighederne på tværs af forskellige økonomier og markeder.

Lavere omkostninger

Aktiebaserede ETF’er har typisk lave omkostninger sammenlignet med aktivt forvaltede fonde, og de kan handles som almindelige aktier på børsen.

Dette gør dem mere tilgængelige, hvilket gør det nemt for investorer at købe og sælge efter behov.

Simpel og effektiv porteføljeopbygning

Ved at investere i ETF’er, der dækker forskellige lande og sektorer, kan du nemt opbygge en diversificeret portefølje med enkelhed og effektivitet.

Du behøver ikke at bekymre dig om at vælge enkeltaktier eller nøje overvåge markedet – ETF’er gør det muligt for dig at få eksponering mod hele markedet med en enkelt investering.

Sammenligning af Tre Forskellige Lande ETF’er

Nu vil jeg sammenligne afkastet og omkostningerne på tre forskellige landes ETF’er i løbet af de sidste 10 år. Det skal bemærkes, at disse oplysninger blev fundet den 1. april 2024, og de kan være ændret på det tidspunkt, du læser dem.

1. iShares S&P 500 ETF (USA):

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.07% (kilde: Nordnet)
• Gennemsnitligt afkast over de sidste 10 år: Ca. 12%
  • Afkast over de sidste tre år: 41%
• Aktier i indekset: De 500 største børsnoterede virksomheder i USA

2. iShares MSCI World ETF (Global):

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.20% (kilde: Nordnet)
• Gennemsnitligt afkast over de sidste 10 år: Ca. 9-11%
  • Afkast over de sidste tre år: 32%
• Aktier i indekset: 70% USA, 30% Resten (Japan, England, Frankrig, Canada m.m.)

3. Sparindex INDEX OMX C25 KL (Danmark):

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.30% (kilde: Xtrackers website)
• Gennemsnitligt afkast over de sidste 10 år: Ca. 8-10%
  • Afkast over de sidste tre år: -13%
• Aktier i indekset: De 25 største børsnoterede virksomheder i Danmark

Bemærk, at disse afkast er historiske og ikke garanterer fremtidige resultater. Det er vigtigt at foretage din egen research og overveje din risikotolerance, før du investerer i ETF’er.

ETF Investering i Sektorer

Ovenover har vi fået dækket ETF investering i forskellige lande og den type investering er typisk mere diversificeret og mindre risikofyldt sammenlignet med at investere i sektorer.

Der findes et hav af sektorer du kan investere i og derfor er der selvfølgelig også stor forskel på risikoen, du påtager dig ved at investere dine penge det ene eller det andet sted.

Selektiv Investering

Det kan være sjovere at investere i sektorer, da man med denne type ETF investering kan investere i områder, man har fået et godt øje til.

Måske tænker du at specifikke sektorer har gode muligheder for højt afkast og vil derfor investere dine penge der. Det er derfor typisk en noget mere selektiv ETF investering og udfaldet deraf kan komme til at spejle sig i dit afkast på godt og ondt.

Sammenligning af Fire Forskellige Sektororienterede ETF’er

Her får du et par eksempler på ETF’er, som dækker forskellige sektorer – det skal påpeges at den historiske data ikke strækker sig lige så langt tilbage, som de lande ETF’er, jeg er kommet med eksempler på ovenover.

1. iShares MSCI Europe Financials Sector UCITS ETF EUR (Acc):

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.18% (kilde: Nordnet)
• Afkastet over de sidste 3 år pr. 1. april, 2024: 43%
• Aktier i indekset: Mange af de største banker og andre typer af finansielle institutioner i Europa

2. iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc):

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.15% (kilde: Nordnet)
• Afkastet over de sidste 3 år pr. 1. april, 2024: 70%
• Aktier i indekset: De største børsnoterede teknologiske virksomheder i USA:
  • Indekset består pr. 1. april, 2024, 24% af Microsoft, 20% af Apple, 17% af NVIDIA, og de resterende 39% består af andre teknologiske virksomheder

3. Shares S&P 500 Energy Sector UCITS ETF USD (Acc):

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.15% (kilde: Nordnet)
• Afkastet over de sidste 3 år pr. 1. april, 2024: 140%
  • De sidste 5 år: 84%
    • Der har dermed været nogle svingninger i kursen på denne ETF
• Aktier i indekset: De største børsnoterede energi virksomheder i USA:
  • Indekset består pr. 1. april, 2024, 27% af Exxon Mobil, 16% af Chevron, og de resterende 57% består af andre energi virksomheder

4. iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (Dist)

• Årlige omkostninger (expense ratio): 0.65% (kilde: Nordnet)
• Afkastet over de sidste 3 år pr. 1. april, 2024: -36%
• Aktier i indekset: Mange af de største virksomheder indenfor vind- og solenergi

Hvad betyder nogle af fagtermerne i ETF’erne ovenover?

• Acc står for akkumulerende, hvilket betyder at der ikke udbetales udbytte, og eventuelle udbytter geninvesteres med det samme. Dette betyder, at du for eksempel ikke behøver at betale udbytteskat.
• Dist står for distribuerende og det betyder at der udbetales udbytte. Du er derfor også nødsaget til at betale udbytteskat.
• EUR angiver, at denne type ETF investering har sine aktiver i euro. Dermed er der i investeringen også valutarisikoen forbundet med euro.
• USD angiver, at denne type ETF investering har sine aktiver i amerikanske dollars. Det betyder, at investeringen også har valutarisikoen forbundet med amerikanske dollars.

Opsummering af ETF Investeringer

ETF Investeringer giver god spredning i din investeringsportefølje og mindsker derfor risikoen, som vil være højere, hvis du investerede i enkelte virksomheder inden for forskellige lande og sektorer.

Lande ETF’er

Historisk set er det mindre risikofyldt at investere i lande ETF’er på lang sigt, da de dækker en masse forskellige sektorer i et givent land (eller flere lande), og de derfor kommer god spredning i blot en ETF investering, hvilket også mindsker omkostningerne sammenlignet med at investere i en masse forskellige virksomheder.

Der findes utallige bøger og investerings eksperter som anbefaler ETF investering i lande og de fleste er rettet imod det amerikanske indeks (S&P 500), da dette indeks har givet gode afkast historisk set, men også fordi størstedelen af investerings litteraturen er skrevet af amerikanske forfattere. De har selvfølgelig derfor størst erfaring med S&P 500.

Sektor fokuserede ETF’er

På kortere sigt kan man typisk få gode afkast, når man investerer i forskellige sektorer. Det kan dog være svært at forudsige, hvilke sektorer som kan give godt afkast, da en sektor sagtens kan være meget “in”, men samtidig være prissat alt for højt.

Et klassisk eksempel er “IT Boblen” i år 2000, hvor en masse internet virksomheder havde enorm høj prissætning i starten af året, hvorefter boblen “bristede” og virksomhedernes prissætning styrtdykkede. Mange internet virksomheder måtte herefter erklære sig selv konkurs og mange investorer havde tabt en masse penge.

Opsummering af ETF Investeringer

Hvilken investeringsplatform og type af depot skal du vælge?

Nu når vi er blevet klogere på ETF Investering, er det selvfølgelig vigtigt at have en investeringsplatform, hvor du kan investere dine penge.

I forhold til valget af investeringsplatform vil jeg personligt anbefale enten Saxo Bank eller Nordnet. Du kan læse mere om det at vælge investeringsplatform i dette indlæg.

Derudover skal du overveje Aktiesparekonto eller Aktiedepot. Dette emne kan du læse mere om her.